Банки усилили контроль над переводами: 12 критериев проверки и что делать брянцам

С начала 2026 года российские банки усилили контроль над переводами. Теперь они анализируют 12 критериев вместо шести, чтобы выявить признаки мошенничества — и даже обычный перевод знакомому человеку может оказаться под временным запретом. Это затрагивает жителей Брянской области, которые пользуются картами, мобильными приложениями и Системой быстрых платежей.

За девять месяцев этого года Банк России получил 323,2 тысячи жалоб от граждан и инвесторов. Одна из главных причин — ограничения по счетам и отказы в проведении платежей.

Что может вызвать подозрение

Система следит не только за размером платежа, но и за поведением отправителя. Внимание банка привлекают необычная сумма, нетипичное время операции, внезапная активность на счете. Также проверку способны спровоцировать события, напрямую не связанные с движением денег: изменение номера телефона в течение предыдущих 48 часов, признаки дистанционного управления устройством и подозрительная активность ПО.

Отдельный контроль предусмотрен для переводов между собственными счетами и последующей отправки денег другим людям. Дополнительная проверка возможна, если человек получил через СБП из другого банка более 200 тысяч рублей собственных средств, а в течение следующих суток решил перевести деньги получателю, с которым не совершал подобных операций как минимум шесть месяцев.

Что может произойти

При обнаружении подозрительной операции банк может задержать перевод на два дня либо отказать в его выполнении через карту, СБП или электронный кошелек. Информация об этом обычно приходит в СМС или уведомлении приложения.

Однако срабатывание системы безопасности не означает, что вы действительно стали участником мошеннической схемы. Даже добросовестный клиент может столкнуться с проверкой, если его действия совпали с одним из установленных регулятором признаков.

Как вернуть доступ

Во многих случаях достаточно подтвердить, что вы самостоятельно намерены перечислить деньги — и банк выполнит операцию. Если информация о получателе находится в базе Центробанка (содержит данные о мошеннических переводах), одного подтверждения может оказаться недостаточно.

Важно различать остановку отдельного платежа и блокировку дистанционного обслуживания. Более серьезные последствия возможны, если ваши персональные данные или платежные реквизиты внесены в специальную базу Банка России. В этом случае кредитная организация вправе приостановить карту и онлайн-сервисы.

Но и в такой ситуации вы можете воспользоваться деньгами. Зарплата, пенсии и социальные пособия должны поступать на счет независимо от ограничений на использование карты. Чтобы снять средства или провести операцию, обратитесь в отделение банка с паспортом.

Если считаете блокировку необоснованной

Прежде всего выясните причину. Если ваши реквизиты попали в базу Центробанка, простое обращение в техподдержку может не помочь — потребуется отдельная процедура пересмотра решения.

Исключить сведения из базы можно через любой банк, услугами которого вы пользуетесь. Кредитная организация должна передать заявление регулятору не позднее следующего рабочего дня, если не возникнет оснований для отказа.

Есть и другой способ — обратиться напрямую в интернет-приемную Банка России. Предоставьте личные данные, сведения из удостоверения личности, номера затронутых счетов и карт, номер телефона при наличии.

На проверку заявления Центробанку отводится до 15 рабочих дней. Если информацию исключат из базы, банк обязан восстановить вам доступ к карте и дистанционным сервисам.

В случае отказа решение регулятора можно оспорить в судебном порядке. При этом жителям Брянской области нужно помнить: отмена ограничений зависит не от решения сотрудника банка, а от результатов рассмотрения обращения самим Центробанком.